¿Qué es un seguro?:

El seguro podría definirse como un sistema en virtud del cual una persona física o jurídica, que se encuentra expuesta a un riesgo recibe, de una empresa especializada en este cometido, el compromiso de compensarle los daños que sufra si el siniestro llega a afectarle, a cambio de una determinada cantidad de dinero denominada prima. Para cubrir estos daños, el asegurado debe haber establecido en la póliza la suma asegurada, que será la indemnización que reciba.

También se podría definir como un documento jurídico por el que una compañía aseguradora se compromete a indemnizar unos daños determinados, para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura, a cambio de que el consumidor abone periódicamente una prima.

Existen muchos ramos de seguros: vida, automóvil, hogar, enfermedad, decesos, asistencia en viaje…

Riesgo

¿Qué es el riesgo? : El riesgo es la posibilidad de que se produzca un hecho, un acontecimiento, que implique un perjuicio para quien lo sufre, como por ejemplo, los riesgos de incendio, de robo, de accidente, de enfermedad y de muerte.

Siniestro

¿Qué es un siniestro? : Es la manifestación concreta del riesgo que hemos asegurado y que produce los daños garantizados por el seguro. Al acaecer los daños previstos motiva la aparición del derecho a ser indemnizado.

Prima del seguro

¿Qué es la prima del seguro? : La prima del seguro es el precio que debemos abonar al asegurador como pago del servicio contratado para que éste atienda la cobertura de los riesgos asegurados.

El pago de la prima se efectúa para poder percibir una compensación, en el supuesto de ocurrencia del siniestro.

Clases de primas:

Por su forma de pago:

Pago único, en una sola vez.

Pago periódico, se procede a su abono en períodos regulares de tiempo, (normalmente son anuales prorrogables tácitamente).

Por su frecuencia:

Anuales

Plurianuales

Fraccionarias

Impago de la prima

¿Qué ocurre si la prima no se paga?: La Ley del Contrato del Seguro establece que “el asegurado está obligado al pago de la prima en las condiciones estipuladas en la póliza”.

Si las primas son periódicas, la primera de ellas será exigible una vez firmado el contrato del seguro.

Si la primera prima no ha sido pagada por culpa del tomador, el asegurador podrá resolver el contrato o exigir el pago de la misma incluso por vía judicial, en base al contrato firmado.

Cuando no se pagan las siguientes primas, la Ley establece un periodo de gracia de un mes desde el vencimiento, en el que el seguro sigue en vigencia.

Baja

¿Es suficiente dejar de pagar para darse de baja?:En este supuesto, el camino a seguir no es dejar de abonar la prima sino que para dejar de pagar definitivamente, lo que habrá que hacer será comunicarlo por escrito a la compañía con dos meses de antelación al pago de la última prima que se afronte.

Capital asegurado

¿Qué es el capital asegurado?: Es el valor atribuido por el titular de un contrato de seguro a los bienes cubiertos por la póliza y cuyo importe es la cantidad máxima que el asegurador está obligado a pagar, en caso de siniestro.

Suma asegurada

¿Qué es la suma asegurada?: Es la cantidad máxima que pagará la aseguradora por el siniestro que deberá establecerse en la póliza.

Sobreseguro o supraseguro

¿Qué se entiende por sobreseguro o supraseguro?: Es aquella que se origina cuando el valor que el asegurado o contratante atribuye al objeto garantizado en una póliza es superior al que realmente tiene.

En este supuesto, si se produce un siniestro, la entidad aseguradora sólo está obligada a satisfacer el daño efectivamente causado.

Infraseguro

¿Qué es el infraseguro?: En aquellos casos en que, al ocurrir el siniestro, la suma asegurada sea inferior al valor del interés, el asegurador sólo indemnizará el daño causado en la misma proporción en la que aquélla cubre el interés asegurado.

Como ejemplo, si una persona asegura los bienes y enseres que tiene en su casa (contenido) en 10 millones de pesetas cuando en realidad valen 30 (el triple); en caso de siniestro recibirá la proporción resultante de esa relación (un tercio). Si, por lo tanto, sufre un robo por valor de 3 millones de pesetas, percibirá un millón. Este ejemplo viene a demostrar la importancia que para un asegurado puede llegar a tener la correcta valoración del interés asegurado.

Doble seguro

¿Qué es el doble seguro?: Es la situación que se produce cuando sobre el mismo objeto existen dos o más seguros del mismo tipo, de modo que, teóricamente, si se produjera la pérdida de dicho objeto a consecuencia de un siniestro, las indemnizaciones conjuntas debidas por las distintas aseguradoras sobrepasarían el valor real del objeto y serían causa de lucro para el asegurado.

Esta situación sólo es admisible en los seguros de vida.

Franquicia

¿Qué es la franquicia en un contrato de seguro?: En las pólizas de seguro se puede dar el caso de que, por interés del asegurador o del asegurado, se desee que el tomador del seguro sea partícipe del siniestro en una proporción determinada de la cuantía e incidencia del mismo.

Esto puede ser debido a dos motivos; desde el punto de vista del asegurado le permitirá rebajar el precio del seguro de modo considerable y hacerse partícipe de parte del riesgo que esté dispuesto a afrontar; por parte del asegurador le permite trasladar al asegurado parte del riesgo, que en determinados seguros es imperativo por parte de la Compañía.

Carencia

¿Y el período de carencia?: La carencia es un período de tiempo a lo largo del cual el seguro no produce sus efectos indemnizatorios o de prestación de servicios aunque se haya producido el siniestro, aunque éste se encuentre cubierto por la póliza y aunque ésta se encuentre en vigor y al corriente de pago.

Este período se inicia al contratar el seguro, es decir, cuando ésta se acaba de suscribir. Cuando este período de carencia termina, desaparece totalmente, no siendo aplicable a las siguientes anualidades (renovaciones).

Únicamente existe una situación en la que la carencia vuelve a ser de aplicación durante la vida del seguro y es en el caso de ampliación de capital o cobertura y sólo afectará a la nueva cobertura contratada y a la parte de capital ampliado.

Reaseguro

¿Qué se entiende por reaseguro?: Por el contrato de reaseguro el asegurador puede asegurar a su vez los riesgos asumidos. El reasegurador comparte la suerte del asegurador en el desarrollo del contrato principal dentro de las estipulaciones y términos del convenio de reaseguro y las regulaciones legales.